こんにちは、管理人の「こみや」です。
先日更新した記事「なぜ多くの人は『資産運用』を始められないのか？その正体と一瞬で解決する処方箋」では、投資を躊躇してしまう「4つの壁」（元本割れへの不安、資金的な余裕がない、知識・理解不足、手続きや管理の手間）は、実はどれも容易にクリアできる理由であることをお伝えしました。
今回は、投資を始める「前」、あるいは「同時」に進めるべき、極めて重要なステップを共有したいと思います。
それは、「現状の経済状況（資産と家計収支）を正確に把握すること」です。
もしかしたら、あなたが今抱えている“老後への漠然とした不安”は、た単なる取り越し苦労かもしれません。
なぜ「現状把握」が最初の重要作業なのか？
仮に世間でよく言われる「老後2000万円問題」などを目標にするとしても、現状の立ち位置が分からなければ、向かうべき方角もペースも決まりません。
重要なのは、「目標」と「現状」のギャップを埋める、無理のない計画を策定することです。
この作業を抜かしたまま投資へ飛びつくと、非常に危険な罠に陥ることがあります。
【管理人の視点】「過度な不安」が引き起こす現代の歪み
昨今、マスコミ等の煽り情報による“過度な不安”から、無理な投資を敢行して生活が困窮する「NISA貧乏」とも言える状況が生まれています。特に若い世代において、目先の投資リターンに捉われるあまり、自身の稼ぐ力を育てる「人的資本」への投資（自己投資）がおろそかになっているケースを見かけるのは、非常に危惧すべきことだと感じています。
だからこそ、まずは足元を固める「現状把握」が必要不可欠なのです。
経済状況をラクに「見える化」する方法
経済状況を把握するステップは、大きく分けて次の2つだけです。
1. 現在の資産（および負債）をすべて書き出す
2. 家計の収支（収入と支出）を記録する
ここで一つ、大切なポイントがあります。「家計簿を1円単位で細かく記録する必要は一切ない」ということです。
日々の細かい消費を切り詰める節約も無駄とは言いませんが、それだけで豊かな生活や安心な老後といった「資産形成」を実現することは、絶対に不可能です。大切なのは、大まかなお金の流れ（仕組み）をつかむことです。
時代の進化で「見える化」は驚くほど簡単になった
振り返れば、管理人は1997年から「Microsoft Money」というソフトを利用して、パソコンでお金の管理を続けてきました。しかし、Microsoftがこの分野から撤退してしまい、一時は非常に困った時期もありました。
そんな管理人が現在、絶大な信頼を置いているのが「Money Forward ME」です。
昔に比べて、今の時代は本当に便利になりました。このアプリのおかげで、当時よりも遥かに簡単（容易）に、自動で家計と資産の状況を把握できるようになっています。
・現状と目標のギャップが数字でクリアになる
・自分の立ち位置が分かるため、無理のない投資計画が立てられる
・結果として、正体不明の「過度な不安」が消えていく
まさに、資産づくりの準備を整える最強のパートナーと言えます。
ちなみに管理人が利用しているのは、連携可能な金融機関（口座数）に制限のない有料プランですが、まずは無料プランでお試し利用をしてみることを強くお薦めします。
最後に
資産状況の「見える化」によって目標とのギャップが客観的に分かれば、マスコミの報道に右往左往するような“過度な不安”はスッと払拭されます。
まずは口座の連携から、最初の一歩を踏み出してみませんか？
【ご留意事項】
本記事は管理人の投資体験、および分析プロセスを共有するものであり、特定の投資商品や売買を勧誘・推奨するものではありません。実際の投資判断は、必ずご自身の責任において行われますようお願い申し上げます。
