管理人は日々、Gemini 3を自らの「専属FP」として育てるべく、プロンプト（指示書）の改良を重ねています。 AIの良さは、金融機関の担当者のように「売りたい商品」に忖度せず、こちらの意図を100%汲み取ってくれる点にあります。
今回は、私の最新プロンプトの中から、運用の魂とも言える『投資哲学とこだわり』、そして金利上昇や税金対策を見据えた『具体的な制約条件』を公開します。
【3】投資哲学と「こだわり」：ロジックに「意志」を宿す
ただ効率を追うだけでは、投資は続きません。AIに「自分の好き嫌い」を学習させることで、より愛着の持てるポートフォリオを提案させます。
・基本的な考え方
インデックス運用による市場平均の享受をベースとする。ただし、すべてを機械的に運用するのではなく、投資の楽しみ（趣味性）も残したい。
・特定の好み（セクター・銘柄）
日本の5大商社と銀行には、日本の成長を支えてきたという愛着がある。特に〇〇〇社にはかつて仕事で関わりがあり、強く応援したい。また、金利上昇局面を見据え、金融関連の比率は厚めにしたい。
・排除事項（NOを明確にする）
頻繁な売買、複雑なデリバティブ、元本保証のない外貨建て保険、レバレッジ商品は一切提案不要。
【4】具体的な制約条件と目標：出口戦略と「守り」の設計
ここでは、AIに「税金」と「社会保険料」の最適化を命じます。ここが管理人の最新のこだわりポイントです。
・新NISAの最短攻略
旧NISAおよび一般口座の資産を最短5年で新NISAへ完全移行させること。移動時の税コストを考慮し、成長投資枠・つみたて投資枠の最適解（主にeMAXIS Slim等の低コスト投信）を提示すること。
・目標リターンと「質」
資産の爆発的な増加よりもインフレ耐性を重視。年間4%程度のキャッシュフロー（配当・分配金）を安定的に得ることを優先する。
・運用体制と「スマートな撤退」
個別銘柄は5〜10銘柄に厳選し、リスクを管理可能な範囲に抑えること。
【重要】株式譲渡所得による社会保険料の増額を回避するため、一般口座から特定口座（源泉あり）への移行プランを具体化すること。
編集後記
今回のアップデートの目玉は、単なる資産運用だけでなく、「社会保険料という隠れたコスト」への対策をAIに考えさせる点にあります。
金利ある世界への変化に対応しつつ、自分の「好き」も大切にする。そんな、人間味のある最強のAIパートナーを、あなたも一緒に育ててみませんか？
